Poświęć chwilę w okresie przedświątecznym, aby zastanowić się nad położeniem finansowym swoim i swojej rodziny.
Okres przedświąteczny już się rozpoczął. Nie wiem jak Ty, ale ja mam wrażenie, że rozpoczął się w tym roku o wiele wcześniej. Jeszcze przed Halloween widziałem w sklepach produkty związane ze świętami. Dla mnie jest to niepokojące.
Szaleństwo czarnego piątku i związanego z nim weekendu mamy już za sobą. Sklepy były tak długo otwarte, że każdy mógł zrobić zakupy roku. Oczekiwano, że statystyczny Amerykanin wyda w ten weekend kwotę 967,13 dolarów, co stanowi wzrost o 3,4 procent w odniesieniu do tego okresu sprzed roku. Ten fakt zdumiewa zważywszy, że połowa rodzin nie ma żadnych oszczędności związanych z przyszłą emeryturą. Przeciętna kwota odłożona na emeryturę przez amerykańską rodzinę to 95.776 dolarów, ale to nie odzwierciedla całej rzeczywistości. Ponieważ wiele rodzin nie ma żadnych oszczędności, statystycznie połowa rodzin ma zaoszczędzone tylko 5000 dolarów.
Witamy w wyścigu szczurów
Jak wytłumaczyć to, że ludzie masowo tracą rozum, gdy nadchodzi okres przedświątecznego wydawania pieniędzy? Jest to związane z naszą kulturą, która tworzy świetnych pracowników i świetnych konsumentów. Branża detaliczna po mistrzowsku opanowała reklamę i marketing, wywołując u ludzi pożądanie tego, czego tak naprawdę nie potrzebują, porównywanie siebie z innymi i dążenie do życia idealnego, którego jeszcze nie zaznałeś. Efektem tego jest to, że przeciętny człowiek próbuje dorównać przysłowiowemu Kowalskiemu z sąsiedztwa.
W firmie Rich Dad zjawisko to nazywamy wyścigiem szczurów. Wyścig szczurów to sytuacja, w której żywot pędzi większość rodzin. Dają się wciągnąć w grę, którą dyktują pieniądze: zdobądź dobrą edukację, zdobądź dobrze płatne zatrudnienie, kup dom lub mieszkanie, inwestuj w zdywersyfikowany plan emerytalny składający się z akcji, obligacji i funduszy inwestycyjnych. Bardzo obszernie opisałem w moich książkach, dlaczego takie działanie już się nie sprawdza.
W wyścigu szczurów tak naprawdę nie tworzysz majątku, lecz zamieniasz swój czas na pieniądze. Swoje zarobki wydajesz na pasywa, które wyjmują Ci pieniądze z kieszeni. Zestawienie finansowe osoby, która utknęła w wyścigu szczurów wygląda jak poniżej:
Po co Ci dwa zestawienia finansowe?
Na powyższym obrazku widnieją dwa zestawienia finansowe, nie bez powodu. Bogaty Ojciec mawiał: Gdy doświadczony inwestor chce dostrzec cały obraz, musi jednocześnie patrzeć na co najmniej dwa zestawienia finansowe.
I dodawał: Zawsze pamiętaj o tym, że twój koszt to czyjś dochód. Ludzie, którzy nie mają kontroli nad swoim przepływem pieniężnym, bogacą tych, którzy mają taką kontrolę.
W wyścigu szczurów bogacisz innych ludzi z powodu własnych nawyków związanych z wydawaniem pieniędzy. W powyższym przykładzie Twoje spłaty hipoteki bogacą bank, gdyż są to dla banku aktywa, a dla Ciebie pasywa. Jednakże ten rysunek równie dobrze może odzwierciedlać Twoje zakupy związane z weekendem czarnego piątku, które wzbogaciły właścicieli sklepów.
Wychodzenie z wyścigu szczurów
Bogaci nie są w wyścigu szczurów, gdyż znają zasadnicze różnice pomiędzy aktywami i pasywami. Zestawienie finansowe osoby bogatej wygląda jak poniżej:
Zamiast wydawać swój przychód na zakup pasywów, bogaci kupują aktywa tworzące przepływ pieniężny, który służy im do zakupu jeszcze większej ilości aktywów. A gdy już ich na to stać, kupują również pasywa.
W taki właśnie sposób bogaci utrzymują się poza wyścigiem szczurów. Zamiast przeznaczać swoje przychody na bogacenie kogoś innego, wykorzystują je by sami się bogacić.
Czy to oznacza, że bogaci nie kupują pasywów lub nie przekazują pieniędzy do kolumny aktywów innych ludzi? Nie. Korzystają jednak z obfitości swojego majątku tworzonego przez ich aktywa (przychód pasywny), a nie z pieniędzy pochodzących z pracy na etacie (wypłata). Różnica pomiędzy wzorcem przepływu pieniężnego bogatych a klasy średniej i biednych to jak dzień do nocy.
Inne nastawienie w okresie przedświątecznym
Zapewne zrobiłeś już swoje zakupy przedświąteczne. Może wydałeś setki złotych na zabawki i różne gadżety. Niektórzy wydali zapewne kilka tysięcy. Mam nadzieję, że nie wydałeś zbyt dużo na rzeczy, o których za rok już zapomnisz, wpędzając się w złą sytuację finansową.
Pamiętam nasze pierwsze święta z moją żoną Kim. Byliśmy biedni, ale zawsze znajdowaliśmy złoty środek. Lubiłem kupować Kim ładne rzeczy, ale nie wydawałem pieniędzy, jeśli nie wiedziałem, czy pojawią się jakieś. Pracowaliśmy ciężko, by najpierw płacić sobie, odkładając pieniądze na inwestycje i rozwijając nasze finansowe umiejętności, zamiast wydawać na prezenty dla siebie. To było ważniejsze niż ładne prezenty. Wiedzieliśmy, że zachowanie na bieżąco dyscypliny finansowej w późniejszym czasie stworzy nam finansową wolność.
Gdy już osiągnąłem tę wolność, kupowanie prezentów stało się większą przyjemnością i przychodziło o wiele łatwiej. Dzisiaj mogę rozpieszczać moją żonę hojnymi prezentami, gdyż wiem, że moje inwestycje pozwalają na to. A i ona może czynić podobnie. Taka sytuacja życiowa jest bardzo wygodna, ale nie przyszło to z dnia na dzień. Utrzymanie dyscypliny finansowej zabrało lata. To, co sprawia mi obecnie największą przyjemność to dawanie ładnych prezentów mojej żonie. Wiem, że to ją cieszy. Dla mnie największym prezentem jest widzieć moją żonę zadowoloną.
W okresie zbliżających się świąt pamiętamy o tym, co jest naszym najdroższym prezentem – nasze rodziny i nasi przyjaciele. Przez lata poświęcałem się rozwijaniu firmy Rich Dad, oferując jak najwyższy poziom wiedzy finansowej. Naszą misją jest wyposażyć Cię we wiedzę, która zapewni Ci wolność finansową. W końcu wiedza to nowe pieniądze.
Jednak mówienie, że działania firmy Rich Dad dotyczą tylko pieniędzy byłoby niepełnym obrazem. Pieniądze są ważne, bez wątpienia. Duża część naszego przesłania dotyczy tego, byś stawał się mądrzejszy w korzystaniu ze swoich pieniędzy. Ale docelowe działania firmy Rich Dad dotyczą wolności i bezpieczeństwa – tego, co pieniądze zapewniają. Wierzymy, że edukacja finansowa tworzy świat, w którym jest więcej wolności i w którym jest bezpieczniej. To świat, w którym możesz się cieszyć swoją rodziną, ponieważ masz więcej czasu, a w nocy śpisz spokojniej, gdyż wiesz, że dobrze zainwestowałeś i zapewniłeś rodzinie finansowe bezpieczeństwo.
Gdy w te święta stoły już zostaną nakryte i prezenty otwarte, wykorzystaj ten czas, aby cieszyć się tymi, których kochasz najbardziej – którzy są Twoim największym prezentem. Zastanów się również, czy zabezpieczyłeś ich i siebie tak, aby osiągnąć finansową wolność. Aby wydostać się z wyścigu szczurów. Najlepszy prezent jaki możesz podarować swojej rodzinie to wartościowa wiedza finansowa i świetlana finansowa przyszłość. Te prezenty przetrwają całe życie.
Wraz z całym zespołem Rich Dad życzę Ci spokojnych Świąt!